Você sabe como anda seu crédito?
Você já teve dúvida por que algumas pessoas obtém o crédito que desejam e outras não?
Certo, você entende de forma empírica que há diferença entre o crédito das pessoas, mas sabe como anda o seu?
Sabe como melhorar o seu crédito?
Tentou fazer um dos cartões que deixo convites em minha página do facebook e recebeu uma negativa?
Vejamos então alguns aspectos de como funciona essa concessão de crédito!
1 – Quanto maior o seu grau de endividamento, menores as suas chances de obter crédito novo
A lógica aqui é bem simples, como a sua renda não aumenta sem parar, caso o seu endividamento aumente, sobrará cada vez uma parcela menor de renda para as demais coisas, portanto, a sua chance de conseguir pagar tudo vai diminuindo. Isso naturalmente significa que a sua chance de se tornar inadimplente aumenta e é justamente isso que faz com que o seu crédito diminua.
Como faço para saber o meu atual nível de endividamento?
Bem, no fundo, em tese você sabe isso, pois foi quem contraiu as dívidas, mas analisemos a questão de outra forma. Como os outros ficam sabendo do meu atual nível de endividamento? Através dos relatórios compartilhados entre as instituições financeiras.
Tem como eu ver estes relatórios a meu respeito?
Sim, basta visitar o Registrato – Extrato do Registro de Informações no Banco Central. Ele consiste de um sistema que fornece gratuitamente pela internet informações disponíveis em dois cadastros:
– Cadastro de Clientes do Sistema Financeiro – CCS: mostra todos os bancos com as quais o cliente possui algum relacionamento (como conta corrente e poupança). Saiba mais.
– Sistema de Informações de Crédito – SCR: contém informações do conjunto dos empréstimos, financiamentos e outras modalidades de crédito que o cliente tiver obtido em cada instituição financeira, acima de R$ 200,00 (duzentos reais).
Através dele, o usuário tem acesso a relatórios que o ajudam a ter maior controle sobre sua vida financeira. As informações do cliente só podem ser consultadas por ele mesmo ou por quem ele autorizar (este é o motivo que atualmente, em quase todos contratos de abertura de conta corrente ou concessão de cheque especial, há uma cláusula autorizando o banco a visualizar as suas informações).
2 – Quanto maior o seu escore de crédito, melhores as suas chances
Este escore de crédito é mantido por três instituições: SPC, Serasa e Boa Vista e você pode descobri-lo acessando a qualquer uma delas.
Basta visitar um dos sites indicados acima e verificar qual o seu escore.
A interpretação dele possui pequena variação entre os sites, mas em termos gerais é a seguinte:
Se o seu escore estiver nesta faixa, melhor nem pedir crédito ainda, você primeiro deve focar em melhorar a sua pontuação.
Nesta faixa ainda há o risco de seu crédito ser negado, porém a chance disso ocorrer é bem menor. De qualquer forma, seria bom melhorar o escore mais um pouco antes de pedir crédito.
Caso esteja nesta faixa, a probabilidade de seu crédito ser negado é pequena, então vale a pena tentar.
Como posso melhorar o meu escore?
Existem alguns procedimentos que podem ser adotados para melhorar seu escore. Eles são:
- Fazer o cadastro nestes sites mencionados, para monitorar o crédito;
- Pagar as contas em dia e sempre pelo valor total das parcelas;
- Caso tenha contas atrasadas, quite elas ou as renegocie;
- Não busque crédito de forma exagerada, pois quando há muitas consultas de seu CPF, o escore cai. Três consultas consecutivas podem fazer você mudar de faixa;
- Mantenha seus dados cadastrais sempre atualizados, principalmente o endereço, pois a região onde reside é um dos fatores que define a sua chance de ser inadimplente;
- Crie um histórico para seu CPF, colocando contas nele, como água, luz, telefone, etc e naturalmente, pagando elas em dia;
- Crie o cadastro positivo nos sites.
Fontes: Sites do Serasa, SPC, Boavista e Banco Central.
Espero que tenha sido útil para você.
